【前編】アメリカ起業の難しさとは？実体験で語る資金繰りの壁と銀行融資の現実
はじめに
皆さんこんにちは。エコドライブの鈴木です。
今回は、アメリカで起業したばかりの頃にぶつかった資金繰りの壁についてお話しします。
3万ドル・在庫3台から始めた中古車販売で、なぜ資金が苦しくなりやすかったのか、
そしてなぜ銀行融資の壁にぶつかったのかを、当時のリアルな状況と一緒に振り返っていきます。
アメリカで起業して10年ほどになりますが、今回の内容は誰かの受け売りではなく、僕自身の実体験です！
アメリカで起業する方やアメリカのビジネスに関することに興味がある方など幅広い方々に参考にしていただければ幸いです。
アメリカでの起業って大変そうだよね。
実際どんな苦労があったの？
一番大変だったのは資金繰りだね。
特に起業したばかりの頃は、お金の回し方にかなり苦労したよ。
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起業家が必ずぶつかる壁「資金繰り」
事業をやっていると、必ず訪れる資金繰りという、言ってみれば起業家にとっての行事のようなものがあるんですね。
多くの起業家(企業家)の方は、必ずと言っていいほどこの壁にぶち当たると思います。
やっぱりスピードや拡大を求めていくと、資金調達というのは避けては通れない道なんです。
資金繰りは最初だけの問題ではない
これは最初だけではなくて、成長している限りずっと続いていくものなんですね。
特に、僕たちのように物を仕入れて販売する小売店などはなおさらです。
物販だと、どうしても先に商品の仕入れをするので、お金が先に出ていってしまうんです。
需要があればあるほど、この資金繰りというのは抑えておかないといけないポイントです。
補足）物販が資金繰りで苦しくなりやすい理由
物販ビジネスの難しさって、売る前にお金が先に出ていくところなんですよね。
しかも、仕入れた商品がすぐに現金に戻るとは限らないので、在庫を持っている間はその分だけお金が寝ている状態になります。
だから、売れていない時だけじゃなくて、むしろ需要がある時ほど次の仕入れ資金が必要になって、
手元資金が薄くなりやすいんです。
3万ドル、在庫3台からのスタート
僕は10年前に中古車販売を1人で立ち上げました。
当時は3万ドルの資金で在庫3台からスタートしたんですね。
3万ドルって、当時は確か1ドル100円くらいだったと思うので、日本円にすると300万円ぐらいです。
当時僕は32歳でした。
在庫を仕入れたら手元に残ったのは90万円くらい
車を仕入れようということで3台仕入れたわけですが、1台あたりの仕入れ額というのが7000ドルくらいだったんですね。
円にすると70万円くらいです。
在庫3台を買いましたので、大体2万1000ドル。日本円にすると210万円くらいを在庫として仕入れたことになります。
そうすると差し引き手元に9000ドルくらい残った。つまり、90万円くらいですね。
今思えば、なんてリスクの高いことをやったんだろうって思うわけなんですけども、当時はもうそれでやるしかなかったんですよね。
3台だけで「プリウス専門店」って言ったんだから、今思えば本当にすごいスタートの仕方だったと思います。
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元手が小さい状態で在庫を持つ怖さ
300万円で始めて、そのうち210万円を在庫に使うと、残る手元資金は90万円くらいですよね。
数字だけ見るとまだ残っているようにも見えるんですけど、実際にはそこから生活費も考えないといけないし、細かな経費も出ていく。
だから、一台売れるタイミングが少しズレるだけでも、資金繰りの感覚はかなり苦しくなるんです。
今振り返ると、起業初期の在庫ビジネスって、利益が出るかどうか以前に、まず手元資金がどれだけ持つかが本当に大事だったなと思います。
売っては買っての繰り返しでも、楽にはならなかった
始めた当時は、やることはとにかくシンプルで、売っては買って、売っては買ってを繰り返すだけなんですね。
でも、実際にやってみると、それが全然簡単じゃなかったんです。
生活費と仕入れを同時に回さないといけない
当たり前なんですけども、自分にも生活があるわけで、食べていかないといけない。
しかも当時は、生まれたばかりの赤ちゃんもいたので、家族3人で生活していかなきゃいけなかったんですね。
だから、自分たちの生活費を確保しながら、同時に在庫の仕入れもしないといけない、という状態でした。
売上が入ってきても、余裕ができるというより、また次の仕入れと生活費に消えていく。その繰り返しだったんです。
補足）起業初期は「会社のお金」と「生活のお金」が同時に重くのしかかる
起業初期って、会社だけを見ていればいいわけじゃないんですよね。
事業を続けるための仕入れ資金も必要だし、同時に自分たちも生活していかないといけない。
特に家族がいると、事業に全部つぎ込めばいいという話ではありません。
だから、資金繰りの苦しさって単に「会社の現金が少ない」ということだけじゃなくて、
生活と事業の両方を同時に回さないといけないところにもあるんです。
この感覚は、実際にやってみないとなかなか分からない部分かもしれません。
売れても、すぐにお金を回収できるとは限らない
販売して、お金をすぐに回収できればいいんですけど、時間がかかる場合の方が多かったんですよ。
小物とか安いものであればそんなことはないと思うんですけど、中古車とはいえ、やっぱり車って高い買い物だから、すぐにお金の準備ができない人って多いんですね。
例えば「2週間待ってくれ」とか、そういう話が意外と多いんです。
資金がないと、目の前のチャンスを逃してしまう
お金を払ってくれるのを待っている間、その車はもちろん押さえておくわけなんですけども、その間に別のお客さんから注文が入ることもよくあるんですね。
でもそんな時、手元に資金がないと、結局「仕入れができません」ということになってしまう。
目の前にチャンスがあるのに、資金がないから掴めない。これは起業初期ならではの、すごくもどかしい瞬間でした。
売れているのに苦しくなることもある
普通は「売れているなら順調」と思いがちなんですけど、物販では必ずしもそうとは限らないんですね。
というのも、売上があることと、手元に現金があることは別だからです。
お客さんから注文が入っていても、実際に入金されるまでに時間がかかれば、その間は次の仕入れに使えるお金が増えません。
すると、せっかく需要があるのに在庫を増やせず、目の前のチャンスを逃してしまうことも起こるんです。
ありがたい需要があったからこそ、在庫を増やしたかった
それでも、ありがたいことに「買いたい」という声は多かったんですよ。
おそらく今思えば、そのご祝儀需要みたいなものもあったと思います。
僕は起業する前に10年くらいアメリカにいたので、結構知り合いもいたんです。
本当にありがたいことに、「鈴木を応援してやろう」という声が多かったんだと思います。
需要があるからこそ、在庫を持ちたくなった
そんな声に何とか応えようと思うと、やっぱり「在庫をもっと持ちたい」「もっと仕入れたい」となるんですよね。
せっかく買いたいと言ってくれる人がいるのに、在庫が足りないから応えられない。
そうなると、どうしても次に考えるのは借入れなんです。
「よし、銀行に行ってみよう」
そう思ったわけなんですね。
補足：需要があるほど、借入れを考えざるを得なくなる
外から見ると、「買いたい」という声があるのは良いことに見えますよね。
もちろん実際ありがたいことなんですけど、起業初期はそれがそのまま安心材料になるわけでもないんです。
むしろ、需要があるからこそ「在庫をもっと持たなきゃ」「このチャンスを逃したくない」と思うようになる。
でも、その思いに対して資金が追いついていないと、
伸ばしたいのに伸ばせないという苦しい状態になります。
だから当時の僕にとって借入れって、目の前の需要に何とか応えるための手段だったんですよね。
銀行融資の壁にぶち当たる
ところが、これが完全に甘かったんです。
僕はその時、借入れをしようと思って銀行に行く決断をしたんですが、全く相手にしてもらえなかったんですね。
「3年分のファイナンシャルレコードを持ってきて」と言われた
銀行の人たちが言うには、「3年分のファイナンシャルレコードを持ってこい」と言うんですよ。
ファイナンシャルレコードというのは、要するに会社の財務諸表ですね。
PL(Profit and Loss Statement：損益計算書)とかBS(Balance Sheet：貸借対照表)とか、そういったものです。
起業2年目では、そもそも話にならなかった
でも僕はその時、まだ起業して2年目だったんです。
3年分なんて用意できるわけがないじゃないですか。
だから、そもそも話が進まないんですね。
銀行側は3年分の財務諸表を見ないと話ができない。
僕は1年分しか出せない。これでは最初から土俵にすら立てなかったわけです。
少なくとも当時の僕には、起業初期の小さな会社が銀行からすぐに資金を引けるような感覚は全くありませんでした。
まとめ：起業初期にぶつかった資金繰りの現実
今日はアメリカでの起業初期の資金繰りの難しさについて、僕自身の体験をもとにお話ししました。
3万ドル・在庫3台という小さなスタートでも、実際には生活費と仕入れを同時に回さなければならない。
しかも、売れてもすぐにお金が戻るとは限らず、需要があるのに仕入れができないということも起こる。
そして、いざ銀行に相談しようとしても、起業2年目では3年分の財務諸表がないため、話すら前に進まなかったんですね。
では、銀行に断られた僕はその後どうしたのか。
どうやって資金を調達し、最終的に銀行融資につなげていったのか。
その続きは、後編で詳しくお話ししたいと思います。
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